概要：2000年以后，招商银行摸索了一套特有的风险原则与规章制度。（一）信贷三原则。原则上不长贷短用，坚持收回；原则上循序渐进，坚持适度授信；原则上不垫款，坚持进退自如。（二）否决制原则。总、分行长都参加审贷会，但是只能质询项目本身的情况，且只有一票否决权。（三）政策会商修订制度。高层管理者和专家定期会商，对执行政策中遇到的难点问题，总分行意见不一致的重大问题进行会商，提高对市场风险因素的灵敏反映和控制力度。（四）坚持风险可控原则。将风险控制在资本所能控制的范围内。（五）在部分支行试点建立信贷分析员制度。将风险控制关卡前移，从主观上降低损失发生的可能。（六）审贷官制度。对公与对私贷款流程不同，但都执行独立审贷官制度。在支行设立客户经理—支行审贷部门（审贷官）--支行审贷小组。个人贷款通过这三道程序审核即可直接在支行放款，贷款档案也由支行分别管理，分行资产管理部通过联网信息即时监控。对公贷款经过上述三道审核程序后，上报分行风险控制部，由风险控制部审贷官审核、批准后，分行放款中心放款。房地产贷款作为风险集中的特殊贷种，每一笔都须上报总行审批。（七）在分行层面成立独立放款中心。

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　　2000年以后，招商银行摸索了一套特有的风险原则与规章制度。
　　（一）信贷三原则。原则上不长贷短用，坚持收回；原则上循序渐进，坚持适度授信；原则上不垫款，坚持进退自如。
　　（二）否决制原则。总、分行长都参加审贷会，但是只能质询项目本身的情况，且只有一票否决权。
　　（三）政策会商修订制度。高层管理者和专家定期会商，对执行政策中遇到的难点问题，总分行意见不一致的重大问题进行会商，提高对市场风险因素的灵敏反映和控制力度。
　　（四）坚持风险可控原则。将风险控制在资本所能控制的范围内。
　　（五）在部分支行试点建立信贷分析员制度。将风险控制关卡前移，从主观上降低损失发生的可能。
　　（六）审贷官制度。对公与对私贷款流程不同，但都执行独立审贷官制度。在支行设立客户经理—支行审贷部门（审贷官）--支行审贷小组。个人贷款通过这三道程序审核即可直接在支行放款，贷款档案也由支行分别管理，分行资产管理部通过联网信息即时监控。对公贷款经过上述三道审核程序后，上报分行风险控制部，由风险控制部审贷官审核、批准后，分行放款中心放款。房地产贷款作为风险集中的特殊贷种，每一笔都须上报总行审批。
　　（七）在分行层面成立独立放款中心。为了更好的控制信贷操作风险，推行审贷分离原则，执行放款集中操作制度。集中承担所辖基层营业机构对公资产的审核、执行和管理等工作。
　　（八）在总、分行设立了贷后报备上一级、贷后抽查和上级复审制度。各级分支机构每个月须制作信贷业务快报、贷后检查表格，向其上级行报告其贷款状况。
　　招商银行在全行提出“质量是发展的第一主题，没有真实的质量就不可能有真正的发展，就不可能有持续的竞争力”。
　　六、业绩考核与激励
　　招商银行考核体系改革的第一步是配合客户经理制的实施，从改革对公业务拓展人员的考核办法上着手，核心思想是摒弃存款指标、贷款质量指标分别单项考核的办法，建立以利润为导向的考核机制。
　　（一）业绩考核体系加大了资产质量和利润指标的考核权重，逐步完成从规模性指标向效益指标的转变，以利润作为基本的业绩考核标准。
　　（二）正在建立内部资金转移体系和成本利润体系，对机构、个人产品和客户所产生的利润进行详细的衡量。
　　（三）以管理会计为基础，积极改革薪资体系和人才发展体系，将考核结果与员工创造利润和员工利益密切联系起来，总体趋势是进一步拉大不同岗位的薪资差距。
　　基于招商银行成功经验和我行实际，以及未来客户需求个性化、银行服务虚拟化、银行竞争国际化的大势所趋，建设银行只有始终坚持“以客户为中心”的经营理念，敏锐地把握客户需求和洞察市场机会，用现代信息技术改造和优化业务流程，以技术进步推动业务发展，以业务发展扩大利润创造，以利润创造保障技术研发，从而形成三者之间的良性互动，同时还要加强对公客户经理队伍建设、风险控制和激励约束机制的配套跟进，最终才能在国际银行业的竞争浪潮中领先并立于不败之地。文 章
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