概要：一、单选题: 1、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法。不正确的是（）。A．建立销售理财产品的分级审核批准制度B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额D．建立必要的委托投资跟踪审计制度标准答案：B2、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B．主动为客户解答C．将客户移交理财业务人员D．拒绝客户的提问标准答案：C3、下列关于内部控制的说法。不正确的是（）。A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门C．应当将银行资产与客户资产分开管理D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权标准答案：B4、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A．月B．季度C．半年D．年标准答案：B5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的

一、单选题:
1、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法。不正确的是（　　）。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度
B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D．建立必要的委托投资跟踪审计制度
标准答案：B

2、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（　　）。
A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B．主动为客户解答
C．将客户移交理财业务人员
D．拒绝客户的提问
标准答案：C

3、下列关于内部控制的说法。不正确的是（　　）。
A．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
B．商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门
C．应当将银行资产与客户资产分开管理
D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
标准答案：B

4、商业银行应按（　　）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A．月
B．季度
C．半年
D．年
标准答案：B

5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（　　）承担。
A．商业银行
B．客户
C．商业银行和客户共同
D．理财计划负责人
标准答案：B

6、商业银行下列做法正确的是（　　）。
A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
标准答案：D

7、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（　　）。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
标准答案：C

8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（　　），
A．直接审批、监管商业银行
B．监督商业银行执行有关入民币管理规定的行为
C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为
D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为
标准答案：A

9、商业银行下列做法不正确的是（　　）。
A．销售不能独立测算的理财计划
B．设置理财计划的期限和销售起点金额
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
标准答案：A

10、商业银行最迟应在销售理财计划前（　　）日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
A．1
B．2
C．5
D．10
标准答案：D

11、下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（　　）。
A．具体经营规划
B．财务会计报告
C．风险管理状况
D．董事和高级管理人员变更
标准答案：A

二、多选题:
12、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准。对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（　　）。
A．通知出境管理机关依法阻止其出境
B．申请司法机关没收其财产
C．申请司法机关禁止其转移财产
D．通知司法机关剥夺其政治权利
E．申请司法机关禁止其转让财产
标准答案：A,C,E

13、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（　　）。
A．进行充分的压力测试
B．评估可能对银行经营活动产生的影响
C．制定相应的风险处置预案
D．制定相应的应急预案
E．制定商业银行整体业务应急计划
标准答案：A,B,C,D

14、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（　　）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．结算前信用风险限额
D．结算信用风险限额
E．期权限额
标准答案：C,D

15、个人理财从业人员在从事个人财务业务中，应当遵守中国银行从业监督管理委员会制定的（　　）
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B．《中华人民共和国银行业监督管理法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E．《中国银行业从业人员职业操守》
标准答案：A,D

16、按照《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有（　　）
A．接管
B．出售
C．重组
D．撤销
E．依法宣告破产
标准答案：A

17、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（　　）。
A．对理财计划期限调整的权利
B．对理财计划币种转换的权利
C．对最终支付货币的选择权利
D．对最终支付工具的选择权利
E．对最终保证收益率的选择权利
标准答案：A,B,C,D

18、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（　　）
A．个人理财业务的分析、审核和报告制度
B．内部监督和独立审核制度
C．银行与客户资产合并管理制度
D．业务记录制度
E．充分授权制度
标准答案：A,B,D,E

19、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（　　）。
A．试行有关业务方案
B．就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈
C．向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况
D．向银行监管机构分析说明对主要风险的认识
E．向银行监管机构分析说明相应的管理措施
标准答案：B,C,D,E

三、判断题:
20、监管谈话是监管机构在银行经营出现问题时与其高管人员进行谈话的监管方式。（　　）标准答案：错误

21、综合理财产品(计划)的内部监督部门应当在理财产品(计划)的运营部门内。（　　）标准答案：错误

22、银行业监督管理机构有权冻结任何涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（　　）标准答案：错误

23、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离。（　　）标准答案：正确

24、商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。（　　）标准答案：正确

25、银行客户经理小张在与其客户小李在一次交谈中得知小李想变更其资金投资方向，次日小张直接按照小李希望的投资方向进行变更。这种做法是正确的。（　　）标准答案：错误

26、商业银行为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。（　　）标准答案：正确

27、商业银行的分支机构不能开展个人理财业务。（　　）标准答案：错误

28、某银行的客户评估报告认为小张不适宜购买外汇理财产品，但小张仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝小张的要求。（　　） 标准答案：错误

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