概要：同志们：今天召开这次清收盘活不良资产专题会议，目的是回顾总结前八个月信贷管理工作中的经验教训，通过总结经验，理清思路，进一步提高信贷管理水平，确保全市农村信用社经营状况的根本好转。下面，我根据办事处研究的意见，就不良贷款清收盘活工作讲两个方面的问题。一、对前八个月清收盘活不良资产工作的简要回顾今年以来，全市农村信用社借助票据发行置换不良贷款政策出台的有利时机，努力防范化解金融风险，全面提高信贷资产质量。特别是*月份办事处成立后，迅速将工作重点转移到不良贷款清收盘活上，通过创新清收手段、加大考核力度等措施，促进了不良贷款大幅度下降。截止８月底，全市农村信用社不良贷款余额为**万元，较上月下降***万元，较年初下降了***万元。剔除票据置换***万元的因素，1-8月份绝对额下降**万元，完成省联社全年计划的***%。这些成绩的取得充分证明，只要我们思想统一，行动一致，形成合力，就没有克服不了的困难，就没有解决不了的问题。不良贷款清收盘活工作由后进变先进，走在全省农村信用社前列是完全可能的。回顾前八个月不良贷款清收工作取得的成绩，办事处认为重点得益于以下四个方面：（一）全

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同志们：
　　今天召开这次清收盘活不良资产专题会议，目的是回顾总结前八个月信贷管理工作中的经验教训，通过总结经验，理清思路，进一步提高信贷管理水平，确保全市农村信用社经营状况的根本好转。下面，我根据办事处研究的意见，就不良贷款清收盘活工作讲两个方面的问题。
　　一、对前八个月清收盘活不良资产工作的简要回顾
　　今年以来，全市农村信用社借助票据发行置换不良贷款政策出台的有利时机，努力防范化解金融风险，全面提高信贷资产质量。特别是*月份办事处成立后，迅速将工作重点转移到不良贷款清收盘活上，通过创新清收手段、加大考核力度等措施，促进了不良贷款大幅度下降。截止８月底，全市农村信用社不良贷款余额为**万元，较上月下降***万元，较年初下降了***万元。剔除票据置换***万元的因素，1-8月份绝对额下降**万元，完成省联社全年计划的***%。这些成绩的取得充分证明，只要我们思想统一，行动一致，形成合力，就没有克服不了的困难，就没有解决不了的问题。不良贷款清收盘活工作由后进变先进，走在全省农村信用社前列是完全可能的。回顾前八个月不良贷款清收工作取得的成绩，办事处认为重点得益于以下四个方面：
　　（一）全员目标统一，思想认识到位。由于国家出台了票据置换不良贷款的优惠政策，为早日达到中央银行票据发行、兑付条件，各联社目标统一，认识到位，清收盘活的积极性明显提高。办事处成立后，为摸清不良贷款底子，找准症结，对症下药，逐个联社召开了现场调度会，按照成因对不良贷款分类梳理，一社一策制定出清收盘活的具体措施。各联社也加强了与当地政府的沟通协调，取得了各职能部门的支持，并给予诸多的优惠政策。为掌握贷款责任人的思想动态，办事处组织部分贷款责任人进行了谈话，从集体与个人利益出发分析了利害关系，增强了责任清收的压力和动力，进而在全市农村信用社形成人人想清收、人人抓清收、人人干清收的浓厚氛围。
　　（二）清收重点突出，责任追究明确。今年以来，全市农村信用社选准主攻方向，突出清收重点，确定了清收不良贷款的两个突破口：一是内部责任人贷款清收，二是**万元以上的大额不良贷款清收。对内部责任贷款，推行了三级责任追究制度，即办事处负责追究联社副主任级以上干部的责任贷款，各区县联社负责追究辖区内信用社副主任级以上干部的责任贷款，基层信用社主任负责追究本单位职工责任贷款。责任追究制度实行定期“问责制”，超限期仍未清收的责任贷款，办事处直接追究到底。对**万元以上的大额不良贷款，逐笔建立台帐，实行重点跟踪监控，办事处每旬调度一次清收进度。由于在清收工作中突出了重点，抓住了关键，有效带动了整个清收盘活工作的开展。
　　（三）创新清收手段，形成联动机制。在不良贷款清收方式上，各联社在充分运用好行政、法律、经济等传统清收手段的同时，不拘一格创新清收方法，找出路，增活力，用“新观念、新思路、新办法”破解发展难题，形成内外联动的配套清收机制。为发挥领导干部典型带动作用，办事处推出了联社级干部包清收制度。在包清收过程中，各联社班子成员能够以身作则，率先垂范，主动深入包清企业调查走访，积极协调各方面的关系，资产管理部的专职清收人员也从中做了大量工作，付出了艰辛的劳动。为创新清收办法，我们选择了**信用社、***信用社为试点单位，将部分“双呆”贷款本息整体“打包”，面向内部职工公开招标清收，期间共拍卖贷款本息***万元。另外，***信用社开展的“村村清”工程，***信用社开展的“人人清收一张借据”活动，***信用社“偿债承包田”清收村集体不良贷款的做法，都具有一定的创新性。
　　（四）加大考核力度，落实清收指标。各联社都能够从完善考核机制、挖掘清收潜力入手，将清收指标层层分解落实，并制定了一系列配套考核办法，清收情况与干部业绩、工资报酬挂钩考核，奖励提成与专职清收人员同工同酬。对责任贷款，实行了限期清收制度，在限期内末收回的予以下岗清收，只发放300元生活费，其他收入用于赔偿责任贷款，有效提高了干部职工的清收积极性。
　　可以说，在前八个月清收盘活工作中，全市农村信用社广大干部职工思想统一，行动一致，清收盘活不良贷款取得了余额、占比“双下降”的好成绩，在清收方法上实现了观念创新、办法创新、措施创新。对一些好的经验和做法，今后要更好地坚持和运用。
　　三、突出工作重点，防范与清收并重，全面提高农村信用社的信贷资产质量
　　当前的清收盘活不良贷款工作，我想用两句话来概括：机遇难得，形势逼人。所谓机遇难得，就是银监部门已经把农村信用社清收盘活工作列为长期的监管重点，并为我们提供了诸多优惠政策，帮助协调各方面的关系。所谓形势逼人，就是在信贷管理工作中还存有很多薄弱环节，制度上、管理上的漏洞很多，潜在的风险隐患较为严重。通过今年的几次信贷检查，暴露出一些客观存在的问题：一是各联社清收盘活工作发展不平衡，部分联社不良贷款前清后增现象得不到有效解决；二是个别联社、信用社的领导同志，不能够把上级的精神变成实际行动，号召多、实干少，工作蜻蜓点水，缺乏实效，缺乏创新；三是有关责任落实及奖惩办法兑现不到位，制度落实不彻底，习惯做表面文章，工作被动应付；四是“垒大户”现象仍然存在，贷款时忽视对借款人还款能力的考查，致使大额贷款的风险没有完全“见底”，不良贷款仍呈增加的势头，潜在风险很大；五是部分信用社对贷款管理认识肤浅、管理形式粗放，认为贷款管理就是看贷款手续齐不齐、要素全不全，忽视了贷款条件和贷款手续的真实性、合法性审核，放松了贷款管理的监控和制约，“重贷轻管”的问题普遍存在；六是贷款形态占用不实，资产质量反映失真，等等。这些问题如不尽快解决，提高信贷资产质量就会成为一句空话，机遇更无从谈起。
　　按照专项票据的兑付条件，不良贷款占比必须连续四个季度比20xx年末下降50%。对今年的不良贷款清收工作，办事处实行“目标任务不调整，考核办法不改变”的政策，下决心完成省联社下达的“双降”任务。因此，要切实把清收盘活不良贷款工作作为农村信用社工作的首要任务，20xx年不良贷款下降目标属指令性计划，各联社必须完成。在当前和今后一个时期，要牢牢抓住这一中心工作，实施重点突破，带动其他各项工作的开展。首要的任务需要有首要的措施，为扎实有效地做好清收盘活工作，我强调四个方面的问题：
　　第一，强化忧患意识，在成绩面前保持清醒头脑，坚决克服松懈思想。农村信用社仍处在“过坎爬坡”阶段,从经营上看，最大的“坎”就是资产质量，这道“坎”过不去，就不能实现持续发展，经营状况就不会实现根本性好转。我说的强化忧患意识，具体有四条，一是要忧社会稳定。全市农村信用社不良贷款不能活化,风险就不会真正得到化解,就会始终成为影响农村社会稳定的潜在因素;二是要忧农民增收。农民调整农业产业结构需要信贷资金支持,作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带,支持农民调整产业结构、增加收入是信用社责无旁贷的任务,大量的信贷资金被不良贷款占压,已经影响到了对农民的信贷投放;三是要忧经营效益。信用社资产结构单一,经营收入主要靠贷款利息，贷款利息收入占到了总收入的80%以上，信贷资金能不能用得好、管得好，对经济效益起着决定性的作用。不良贷款不但不能产生效益，还要支付相应的存款利息，已经成为影响经营效益的主要瓶颈；四是要忧自身发展。信用社发展靠的是信誉，随着金融企业信息披露制度的建立和实施，社会公众一旦获悉信用社的资产质量状况，信誉就会受到极大的影响，也就会失去生存和发展的基础。因此，清收盘活不良贷款工作，关系到农村信用社的生存与发展，关系到全市**名员工的切身利益，更关系到农村经济和社会稳定的大局。目前个别联社反映，不良贷款已经能收尽收，现在不能收回的，只有核销一条路了。这种想法和做法都是错误的，必须坚决纠正和克服。只有解决了麻痹思想、厌战情绪，实现思想再发动，措施再落实，上下形成共识，管好用好新增贷款，才能有扎实的思想基础。
　　第二，抓住工作重点，落实清收盘活措施，坚决抑制大额不良贷款上升的势头。要保证清收盘活工作再上新台阶，就必须实行重点突破。刚才我提到了我市清非工作的两个突破口，一是内部责任人贷款清收，二是50万元以上的大额不良贷款清收。从我市目前情况看，以下三个方面是当前和今后一个时期清收盘活工作的着力点。
　　1、努力做好大额贷款的清收工作。近年来，我们一直强调要严格控制大额贷款的发放，但落实的并不好。为解决信贷风险集中的问题，省联社提出了单户大额贷款压缩30%的目标。现在看，要实现这个目标，还有很多工作要做，最重要的是解决思想认识问题。过去我们一直强调，超比例大额贷款风险很高，但没有引起应有的重视，现在全省已经出现因超比例发放贷款，法院判决担保人免责的案例，这给我们敲响了警钟。因此，各联社要对大额贷款进行一次再检查、再清理，逐户、逐笔摸清情况，落实责任。可以说，绝大多数大额贷款是信用社主要负责同志决策的，要控制大额贷款，首先要让决策贷款的人承担起应有的责任，制定压缩计划，落实压缩措施。要逐户、逐笔制定清收保全的方案和措施，对跨社区贷款、超权限贷款要明确责任人，年内必须收回；对贷款手续不完善、借款主体违规的，要抓紧时间采取补救措施，保全资产，尽快压回。要按照银监分局的要求，建立大额贷款分级监测、定期通报制度，对大额贷款增加的联社，要严肃处理责任人员。要严格执行大额贷款备案制度，严禁超权限决策贷款，严格化整为零变相发放大额贷款。大额贷款备案，不是由上级承担决策责任，如果贷款出现风险，仍然要追究贷款联社、信用社的责任。为确保大额贷款压回目标的完成，今后不得再发生新的大额贷款，这里，我再强调以下几点：对已超过规定比例的借款人，不得再发放新贷款；对有不良贷款记录的，不得发放贷款；对有呆滞、呆账贷款或欠息的，不得发放新贷款；对在其他金融机构有不良贷款的，不得发放贷款。上述规定，各联社、信用社要严格执行。

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