概要： 孩子幼年时期由于抵抗力弱、免疫系统尚未发育完全或先天性因素等造成了他们特别容易遭受疾病、意外伤害等侵袭。统计显示，1998年上海0-3岁婴儿死亡率为6.03%，每1000名婴儿中就有8.44人存在先天性缺陷。灾难一旦不幸降临于年幼无知的儿童身上，不仅会对其将来的生活产生负面影响，而且沉重的治疗费用、手术费用以及营养费用更是为整个家庭的生活蒙上了一层阴影。过去的国企职工在劳保制度下，14岁以下的小孩子看病都是享受半劳保的待遇，也就是说在父母或母亲单位劳保允许报销的范围内，单位、个人各自承担50%。近年来，医疗保险在全国范围内进行了改革，有关城镇职工基本医疗保险制度的一系列政策措施纷纷出台，从长期来看，小孩医疗费用由家庭承担的比例势必越来越大。劳保制度进行了改革，如何解决孩子的医疗费用问题呢？社会统筹与商业保险相结合的方式无疑是最科学的。家长可以通过商业医疗保险的形式或多或少地为孩子做一些大病、住院医疗方面的准备。但是目前的保险市场上有关幼儿一般门诊医疗的商业保险几乎是空白，适合幼儿的大病保险也不多。保险公司推出的大病保险主要是针对成人，虽然未成

　　孩子幼年时期由于抵抗力弱、免疫系统尚未发育完全或先天性因素等造成了他们特别容易遭受疾病、意外伤害等侵袭。统计显示，1998年上海0-3岁婴儿死亡率为6.03%，每1000名婴儿中就有8.44人存在先天性缺陷。灾难一旦不幸降临于年幼无知的儿童身上，不仅会对其将来的生活产生负面影响，而且沉重的治疗费用、手术费用以及营养费用更是为整个家庭的生活蒙上了一层阴影。

　　过去的国企职工在劳保制度下，14岁以下的小孩子看病都是享受半劳保的待遇，也就是说在父母或母亲单位劳保允许报销的范围内，单位、个人各自承担50%。近年来，医疗保险在全国范围内进行了改革，有关城镇职工基本医疗保险制度的一系列政策措施纷纷出台，从长期来看，小孩医疗费用由家庭承担的比例势必越来越大。

　　劳保制度进行了改革，如何解决孩子的医疗费用问题呢？社会统筹与商业保险相结合的方式无疑是最科学的。家长可以通过商业医疗保险的形式或多或少地为孩子做一些大病、住院医疗方面的准备。但是目前的保险市场上有关幼儿一般门诊医疗的商业保险几乎是空白，适合幼儿的大病保险也不多。保险公司推出的大病保险主要是针对成人，虽然未成年的少儿同样可以投保，但保障的疾病多数是成年人及老年人易得的癌症、心脑血管疾病等。另外，适合幼儿投保的商业住院保险品种相对于门诊，重疾保险来说还算不少。大多保险公司的住院型保险都是带有津贴的。

　　商业医疗保险配合社会基本医保制度，两者有机结合才能较为有效地保障个人医疗的各类风险，确保一旦发生情况，家庭的生活不至于受太大的影响：一方面可以从商业保险公司得到一笔理赔，用于救急的治疗费用，同时在经济上可以得到商业住院医疗保险的津贴；另一方面弱单位效益较好的话，又能够进一步得到一些医疗方面的补贴。像这样多重保障，即使小孩发生疾病，作家长的一样能够无后顾之忧。（摘编）